銀行流水記錄著企業(yè)經(jīng)營的軌跡，是企業(yè)盡調(diào)審核的重要依據(jù)。通過全面核查銀行流水，可還原企業(yè)日常運營、投融資、股權(quán)變更等活動的真實情況，從根本上防范注水造假等違法違規(guī)行為。然而，銀行流水OCR的高精度識別一直是制約金融機構(gòu)審計效率的行業(yè)痛點。在監(jiān)管趨嚴的大環(huán)境下，如何高效完成銀行流水核查，全面識別潛在風險，正成為金融機構(gòu)當務之急。

合規(guī)審查趨嚴，流水核查責無旁貸

在近年來監(jiān)管部門密集推出新規(guī)的背景下，銀行流水核查的合規(guī)要求被推向前所未有的高度。特別是以2024年3月證監(jiān)會新修訂的《首發(fā)企業(yè)現(xiàn)場檢查規(guī)定》為例，銀行流水審計不僅需覆蓋傳統(tǒng)審閱材料，還拓展至現(xiàn)場實地勘查與工商登記調(diào)取，對于金融機構(gòu)而言，準確完成銀行流水審計，不僅是合規(guī)審核的傳統(tǒng)要求，更是維護行業(yè)健康發(fā)展的重要一環(huán)。

傳統(tǒng)人工核查，效率低且錯誤頻生

盡管人工核查長期以來是銀行流水審計的標準做法，但其面對繁雜海量的數(shù)據(jù)已顯得力不從心主要有以下幾方面弊端:

1、工作量大效率低。核查銀行流水需逐個審核每筆明細，耗時耗力且易發(fā)生疏漏。

2、專業(yè)度不夠。企業(yè)涉及范圍廣，審計人員很難掌握所有行業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務特點，也就難以精準識別異常。

3、風險發(fā)現(xiàn)滯后。人工很容易遺漏異常交易，對隱藏的關(guān)聯(lián)交易也難以及時發(fā)現(xiàn)。

4、在現(xiàn)有銀行機構(gòu)中，各家流水版式復雜多變，對識別模型的泛化能力要求極高。同時，掃描件普遍存在圖像模糊、幾何扭曲、印章水印干擾等問題，進一步加大了識別難度。

AI賦能：銀行流水智能核查

在應對日益復雜的金融監(jiān)管環(huán)境中，AI技術(shù)，OCR技術(shù)等，正在革新傳統(tǒng)的銀行流水核查過程。易道博識憑借在人工智能領(lǐng)域的深入研究和技術(shù)積累，推出了創(chuàng)新的智能流水核查系統(tǒng)。可實現(xiàn)銀行流水數(shù)據(jù)智能、快速、準確錄入，可自動識別、解析和提取流水中的關(guān)鍵信息，根據(jù)內(nèi)置的流水模板自動數(shù)據(jù)歸一，廣泛應用在銀行信貸、證券投資分析、企業(yè)投融資等業(yè)務場景。

1、智能識別與解析

易道博識的智能流水錄入分析系統(tǒng)利用先進的深度學習OCR技術(shù)，能夠精準識別并解析60多家主流銀行的流水版式。該系統(tǒng)支持包括微信和支付寶在內(nèi)的多種流水格式，通過高效的圖像預處理技術(shù)，自動消除印章、水印等干擾，保證了數(shù)據(jù)提取的完整性和準確性。簡化的數(shù)據(jù)處理流程大幅減少了前期的工作量，實現(xiàn)了真正意義上的智能流水核查。

支持智能模板標注，高效解決難例流水解析問題。

2、數(shù)據(jù)校驗與維護

流水數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低直接決定了后續(xù)分析結(jié)果的可信程度。易道博識智能流水錄入分析系統(tǒng)提供多重自動化校驗機制，確保數(shù)據(jù)高質(zhì)量輸出以及歸一化處理。

首先，系統(tǒng)通過對關(guān)鍵字段如金額、貸方、借方等設置規(guī)則約束，自動對文件中的流水數(shù)據(jù)進行校驗，方便審計人員快速發(fā)現(xiàn)賬號格式錯誤以及異常值。

支持人工審核和修改功能，可以直觀地對原始數(shù)據(jù)文件和智能識別結(jié)果進行實時編輯。且在編輯過程中實時更新校驗信息。界面上標注的各種錯誤和警告信息，使得人機協(xié)作更加高效便捷。通過系統(tǒng)化的自動化處理和人工校驗，精準識別賬戶號、戶名、交易金額、摘要等核心要素，數(shù)據(jù)歸一化輸出，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，為后續(xù)分析打下堅實基礎。

3、流水查詢與分析

銀行流水作為揭示企業(yè)經(jīng)營真相的窗口，其深度分析揭示了異常資金往來、關(guān)聯(lián)交易等多種違規(guī)風險。易道博識智能流水分析系統(tǒng)通過其核心功能——完整性核查、多維數(shù)據(jù)查詢與智能分析應用，有效地實現(xiàn)了對潛在合規(guī)風險的精準識別和風險管理的可視化。

完整性核查：系統(tǒng)能自動核查賬戶流水的完整性和連續(xù)性，支持對整體賬戶是否遺漏等進行核查，也可對單個賬戶進行相關(guān)流水連續(xù)及缺失校驗與核查，及時發(fā)現(xiàn)缺項、漏洞等問題，確保所有交易記錄的完整性。

多維數(shù)據(jù)查詢：支持按照交易主體、交易對手、交易用途、交易時間、金額區(qū)間等多種維度組合進行靈活篩查。所有查詢結(jié)果均可數(shù)據(jù)可視化展示并支持導出，為財務審核人員提供直觀全面的分析視角。

智能分析應用：系統(tǒng)提供異常用途分析、關(guān)聯(lián)交易分析、異常交易分析、企業(yè)經(jīng)驗分析，還支持自定義資金流向分析、未達賬項分析、銀行流水與財報數(shù)據(jù)比對分析等一系列智能分析應用，覆蓋了金融合規(guī)審計的方方面面，能根據(jù)各類風險特征，精準識別出潛在的違規(guī)違法行為。

通過易道博識智能流水分析系統(tǒng)，金融機構(gòu)能夠有效地從海量流水明細中快速準確地發(fā)現(xiàn)異常隱患，為盡職調(diào)查和風控策略的制定提供了可靠的數(shù)據(jù)支持，確保了企業(yè)合規(guī)運營的安全。